Комплаєнс

Пов’язаними з банком особами визнаються контролери, власники істотної участі, посадові особи органів управління та контролю, а також юридичні чи фізичні особи, які мають тісні економічні, корпоративні або управлінські зв’язки з банком чи особами, що мають вплив на його діяльність. До таких осіб належать учасники, які прямо або опосередковано володіють істотною участю, керівники, члени наглядових та виконавчих органів, підрозділів внутрішнього аудиту, ризик-менеджменту та комплаєнсу, а також організації, у яких ці особи здійснюють контроль чи займають керівні посади.

Істотною участю вважається право власності на десять або більше відсотків статутного капіталу або права голосу, чи можливість здійснювати вирішальний вплив на управління установою через формальні або неформальні домовленості.

Контролером визнається особа, що має визначальний вплив на діяльність банку, включно з тими, хто володіє значною часткою капіталу або здатен контролювати прийняття управлінських рішень.

Банк інформує особу про її статус шляхом надсилання офіційного повідомлення. Таке повідомлення не потребує відповіді та має виключно інформативний характер, оскільки визнання пов’язаності ґрунтується на фактичних ознаках та вимогах законодавства. Водночас надання такого статусу не обмежує можливість отримання банківських послуг. Пов’язані з банком особи можуть відкривати рахунки, розміщувати депозити, отримувати кредити та користуватися іншими фінансовими продуктами банку. Усі такі операції здійснюються виключно на стандартних, ринкових умовах, які відповідають умовам для інших клієнтів банку з аналогічним фінансовим профілем. Це означає, що банк не має права встановлювати для пов’язаних осіб пільгові ставки, знижені вимоги до забезпечення або інші особливі умови, які можуть свідчити про переваги у порівнянні з іншими клієнтами. Будь-які договори, укладені на неринкових або привілейованих умовах, вважаються недійсними з моменту укладення.
Під час дії воєнного стану окремі операції для пов’язаних осіб додатково обмежуються. Зокрема, дострокове повернення строкових депозитів таким особам заборонено, окрім випадків, коли кошти спрямовуються на збільшення капіталу банку. Це обмеження встановлено з метою забезпечення стабільності банківської системи в особливий період та запобігання відтоку ліквідності.

Статус пов’язаної особи має також наслідки для гарантій відшкодування вкладів. У разі визнання банку неплатоспроможним кошти пов’язаних осіб не підлягають відшкодуванню у межах гарантованої суми так само, як кошти інших вкладників. Порядок та обсяг можливого повернення таких коштів визначаються окремими нормативними актами та застосовуються лише після завершення встановленої процедури врегулювання.